Thông thường, khi khách hàng sử dụng và mua sắm các dịch vụ tài chính, họ không quá bận tâm đến cách vận hành cụ thể của sản phẩm cho đến khi phát sinh sự cố (dịch vụ quá chậm, quy trình quá phức tạp hoặc không thể truy cập). Chính thực tế này đã xác lập chuyển đổi số ngành tài chính như một yêu cầu chiến lược cấp bách, thay vì chỉ là một tầm nhìn xa vời trong tương lai.

Thông qua bài viết này, chúng tôi sẽ định nghĩa khái niệm chuyển đổi số trong dịch vụ tài chính, phân tích chi tiết các lý do thúc đẩy ngành dịch vụ tài chính theo đuổi tiến trình chuyển đổi số, đưa ra những ví dụ điển hình về sự thành công, đồng thời thảo luận về các xu hướng hiện tại sẽ định hình tương lai của toàn ngành.

Chuyển đổi số trong Dịch vụ Tài chính là gì?

Chuyển đổi số ngành tài chính là hoạt động ứng dụng các công nghệ kỹ thuật số nhằm cải thiện quy trình vận hành và mang lại những trải nghiệm khách hàng cá nhân hóa hơn. Nói cách khác, quá trình chuyển đổi số này đồng nghĩa với việc các tổ chức tài chính phá vỡ những rào cản cô lập dữ liệu, hiện đại hóa quy trình làm việc và thiết kế lại cách thức khách hàng tương tác với dịch vụ của họ.

Chuyển đổi số trong dịch vụ tài chính cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính duy trì lợi thế cạnh tranh, bởi động lực cốt lõi của nó luôn là đặt nhu cầu của người dùng làm trung tâm. Điều này đồng nghĩa với việc thấu hiểu hành vi, loại bỏ mọi rào cản tại từng điểm chạm và tạo ra những dịch vụ mang lại cảm giác đơn giản, nhất quán.

Các Động lực chính Thúc đẩy Chuyển đổi số ngành Tài chính

Trong bối cảnh công nghệ đang tiến bộ với tốc độ ngày càng nhanh, kết hợp cùng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng về các lựa chọn cung cấp dịch vụ tốc độ hơn, quá trình chuyển đổi số ngành tài chính đang được thúc đẩy bởi 3 yếu tố chủ chốt: nhu cầu của người tiêu dùng, sự cạnh tranh và công nghệ.

Biểu đồ tròn minh họa 6 động lực chính thúc đẩy chiến lược chuyển đổi số ngành tài chính và ngân hàng.

Quá trình chuyển đổi số ngành tài chính được thúc đẩy bởi các động lực sau đây

Kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng

Nhu cầu của người tiêu dùng đã dịch chuyển mạnh mẽ đến mức hiện nay họ đòi hỏi mức độ kỳ vọng về chất lượng cung cấp dịch vụ trong chuyển đổi số ngành tài chính tại các tổ chức tương đương với bất kỳ mối quan hệ bán lẻ nào khác. Do đó, các tổ chức tài chính phải rà soát lại các tương tác kỹ thuật số hiện tại và thiết kế lại chúng sao cho phù hợp với hành vi của người tiêu dùng.

Hiện đại hóa hạ tầng công nghệ

Để thúc đẩy việc cải thiện hiệu suất, giảm thiểu sự phụ thuộc vào các quy trình thủ công và gia tăng khả năng mở rộng quy mô liên quan đến các chức năng ngân hàng cốt lõi, các tổ chức đang chuyển đổi số ngành tài chính mạnh mẽ như ứng dụng Trí tuệ nhân tạo (AI), các quy trình tự động hóa và điện toán đám mây.

Sự trỗi dậy của Fintech và cạnh tranh gia tăng

Fintech là những nhân tố then chốt trong quá trình chuyển đổi số ngành tài chính này, khi họ cung cấp các mô hình cung ứng dịch vụ khác biệt hoàn toàn so với truyền thống của ngành dịch vụ tài chính. Họ đã thúc đẩy các sáng kiến chuyển đổi số bằng cách tạo ra áp lực buộc các tổ chức tài chính phải tăng tốc nỗ lực số hóa, đồng thời cải thiện đáng kể khả năng tương tác trực tuyến với khách hàng.

Yêu cầu về quy định và tuân thủ

Việc đưa vào các yêu cầu về quy định và tuân thủ, chẳng hạn như Quy định chung về bảo vệ dữ liệu (GDPR), cũng như các quy định về Chống rửa tiền (AML) và tiêu chuẩn an ninh mạng, đã làm gia tăng tính phức tạp trong khả năng của các tổ chức dịch vụ tài chính trong việc đảm bảo quản trị dữ liệu hiệu quả, tự động hóa các hoạt động kiểm soát và giám sát chính xác các dữ liệu nhạy cảm được thu thập từ người tiêu dùng.

Sự phụ thuộc vào dữ liệu và phân tích

Vì các tổ chức tài chính ngày càng phụ thuộc vào việc phân tích dữ liệu để phát triển sản phẩm, nên với các giải pháp phân tích nâng cao trong chuyển đổi số ngành tài chính, việc kết hợp các nguồn dữ liệu từ hệ thống CRM, lịch sử giao dịch vốn bị rời rạc trước đây đã trở nên khả thi. Từ đó, hỗ trợ cải thiện quá trình ra quyết định, cho phép đánh giá rủi ro chính xác hơn và thúc đẩy phát triển các sản phẩm mới.

Ngân hàng mở và số hóa diện rộng

Ngân hàng mở, bao gồm việc phát triển các hệ sinh thái dựa trên API (khả năng các chương trình phần mềm giao tiếp với nhau) và thiết lập quan hệ đối tác với Fintech, mang lại cho các tổ chức tài chính thêm nhiều cơ hội để cung cấp đa dạng các dịch vụ cho khách hàng; đồng thời hỗ trợ quá trình phát triển và đổi mới sáng tạo thông qua chuyển đổi số trong dịch vụ tài chính.

Lợi ích và Giá trị tạo ra từ Chuyển đổi số ngành Tài chính

Các ngân hàng và tổ chức tài chính phải tái đánh giá hệ sinh thái vận hành, dịch vụ và bảo mật của mình khi các kênh kỹ thuật số đã trở thành phương thức mặc định để người tiêu dùng quản lý tiền tệ. Sự trỗi dậy của tự động hóa, trí tuệ nhân tạo, Internet vạn vật (IoT) và ra quyết định dựa trên dữ liệu đã đưa chuyển đổi số ngành tài chính từ một mục tiêu dài hạn trở thành một yêu cầu bắt buộc. Sự thay đổi này đang tạo ra những hình thái giá trị mới trên toàn bộ bối cảnh dịch vụ tài chính. Các lợi ích chính bao gồm:

Lợi ích	Mô tả
Dịch vụ tập trung hơn vào khách hàng	Khi các công ty tài chính hợp nhất toàn bộ dữ liệu, họ có thể thực sự “may đo” sản phẩm cho từng khách hàng và thậm chí dự đoán nhu cầu tiếp theo của họ. Chính chuyển đổi số trong dịch vụ tài chính đã biến những trải nghiệm cá nhân hóa này thành hiện thực.
Nâng cao sự linh hoạt trong vận hành	Với các công cụ tự động hóa và điện toán đám mây, đội ngũ nhân sự có thể bỏ qua những tác vụ tẻ nhạt để hành động nhanh hơn. Quá trình ra quyết định diễn ra tức thì và mọi hoạt động vận hành đều trở nên trơn tru hơn.
Tuân thủ quy định dễ dàng hơn	Các nền tảng hiện đại giúp loại bỏ đáng kể những khó khăn trong việc tuân thủ. Chúng tự động xử lý các bản cập nhật, nâng cao độ chính xác của báo cáo và luôn sẵn sàng cho công tác kiểm toán. Không còn tình trạng phải chật vật xoay xở để đáp ứng các quy định mới nhất.
Tăng trưởng khách hàng nhanh hơn	Với cách tiếp cận ưu tiên kỹ thuật số, các ưu đãi mở và khả năng truy cập 24/7, việc thu hút khách hàng mới trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.
Bảo mật nghiêm ngặt hơn	Hệ thống bảo mật mạnh mẽ giúp bảo vệ các dữ liệu nhạy cảm và giảm thiểu rủi ro gian lận trên các kênh kỹ thuật số nhờ ứng dụng các giải pháp an ninh tinh vi.
Hiện đại hóa ngân hàng đầu tư	Các hệ thống dựa trên dữ liệu và hồ sơ khách hàng hợp nhất cho phép tạo ra các sản phẩm đầu tư mục tiêu, lấy khách hàng làm trọng tâm. Điều này được hiện thực hóa bởi chuyển đổi số ngành tài chính, giúp chuyển đổi mô hình ngân hàng đầu tư trở nên hiện đại hơn.
Tương tác thời gian thực hàng ngày	Môi trường ưu tiên di động cho phép kết nối thời gian thực hàng ngày và thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng thường nhật một cách an toàn.

Tại sao chuyển đổi số ngành tài chính lại thực sự cần thiết?

Các Thành phần Cốt lõi và Công nghệ Hỗ trợ Tài chính số

Các công nghệ thúc đẩy chuyển đổi số ngành tài chính đã trở thành nền tảng cho năng lực cạnh tranh dài hạn khi các tổ chức tài chính đang đẩy nhanh quá trình chuyển dịch sang các mô hình vận hành đương đại. Những yếu tố then chốt này làm thay đổi cách thức khai thác dữ liệu, phương thức cung cấp dịch vụ và khả năng mở rộng quy mô đổi mới sáng tạo của các ngân hàng. Các công nghệ cốt lõi giúp hình thành hệ sinh thái tài chính số mới này bao gồm:

Danh sách 6 thành phần và công nghệ cốt lõi nền tảng trong hệ sinh thái chuyển đổi số ngành tài chính.

Các thành phần và công nghệ quan trọng cần thiết ngành chuyển đổi số ngành tài chính

APIs

API cho phép các hệ thống khác nhau giao tiếp và chia sẻ thông tin mà không cần phải xây dựng lại các tính năng từ đầu. Trong môi trường tài chính số, API giúp các ngân hàng kết nối với các đối tác Fintech, nhanh chóng tích hợp các dịch vụ mới và tạo ra các sản phẩm kỹ thuật số tùy chỉnh. Bằng cách xóa bỏ sự phân mảnh nội bộ, khả năng kết nối này thúc đẩy tốc độ đổi mới sáng tạo trong toàn tổ chức.

Điện toán đám mây

Việc truy cập theo nhu cầu vào các nguồn lực tính toán trên nền tảng đám mây cho phép các ngân hàng nhanh chóng mở rộng quy mô vận hành và phân tích thông tin tài chính trong thời gian thực. Thông qua mô hình thanh toán theo mức độ sử dụng, giải pháp này hỗ trợ các công nghệ phân tích nâng cao, củng cố tính liên tục của doanh nghiệp và cắt giảm chi phí CNTT.

Các dự án chuyển đổi số ngành tài chính hiện đại cũng đòi hỏi sự linh hoạt từ các hệ thống thuần đám mây, từ đó tạo điều kiện cho việc phát triển sản phẩm nhanh hơn và tăng cường khả năng phục hồi hệ thống mạnh mẽ hơn.

AI và machine learning

AI và Machine Learning đã trở thành xương sống cho việc tự động hóa các tác vụ vật lý, xử lý khối lượng dữ liệu khổng lồ và kiến tạo những trải nghiệm khách hàng cá nhân hóa. Hãy nhìn vào các ngân hàng làm ví dụ: họ dựa vào các mô hình học máy để phát hiện gian lận, phân tích hành vi khách hàng và dự báo rủi ro. Thêm vào đó, họ triển khai chatbot AI để giải quyết các thắc mắc cơ bản trong dịch vụ khách hàng. Những công cụ này giúp các tổ chức hoạt động chính xác hơn và nhanh chóng chuyển mình khi thói quen của khách hàng thay đổi — một yếu tố gần như là thiết yếu trong chuyển đổi số ngành tài chính.

Internet vạn vật

Các vật thể vật lý, bao gồm thiết bị đeo thông minh, máy thanh toán và cảm biến di động, được kết nối tài chính thông qua IoT. Sự kết nối này cho phép các phương thức xác thực an toàn hơn, tương tác tài khoản theo thời gian thực và thanh toán không tiếp xúc tức thì. IoT cũng cung cấp cho các ngân hàng những điểm dữ liệu mới để đánh giá rủi ro và giám sát hoạt động vận hành.

Blockchain

Công nghệ Blockchain giúp các giao dịch trở nên an toàn, phi tập trung và minh bạch hơn. Nhờ đặc tính không thể làm giả, Blockchain củng cố niềm tin của người dùng, giúp việc quyết toán diễn ra nhanh hơn và giảm thiểu gian lận. Các ngân hàng đang khai thác Blockchain để tăng tốc độ giao dịch, thắt chặt quản lý danh tính và duy trì khả năng tuân thủ ở mức cao nhất. Với mọi dữ liệu được công khai và minh bạch, Blockchain thực sự đang thay đổi cách thức vận hành của chuyển đổi số ngành tài chính trong thế giới ngày nay.

Dữ liệu lớn và phân tích nâng cao

Việc phân tích dữ liệu trong lĩnh vực dịch vụ tài chính được thực hiện thông qua các công cụ phần mềm dữ liệu lớn, cho phép phân tích khối lượng giao dịch khổng lồ, đồng thời nắm bắt các xu hướng và hành vi thị trường ở quy mô rộng lớn hơn. Điều này mang lại những hiểu biết sâu sắc hơn để hỗ trợ giám sát gian lận, dự báo rủi ro, cá nhân hóa các gói ưu đãi và cải thiện quá trình ra quyết định chiến lược của tổ chức.

Hơn nữa, các giải pháp phân tích nâng cao giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy chiến lược tổng thể về chuyển đổi số ngành tài chính bằng cách chuyển đổi dữ liệu thô thành tri thức hữu dụng.

Các Ví dụ Thực tế và Điển hình

Việc quan sát cách các tổ chức tài chính ứng dụng công nghệ hiện đại vào thực tế sẽ giúp làm rõ tầm ảnh hưởng của nó một cách minh bạch nhất. Những ví dụ thực tiễn dưới đây minh chứng cho việc các mô hình kinh doanh mới đang được hiện thực hóa và những thách thức tồn đọng lâu đời đang được giải quyết triệt để nhờ chuyển đổi số ngành tài chính.

Bunq – Sử dụng AI để phát hiện gian lận trong thời gian thực

Bunq ứng dụng AI và Machine Learning để đánh giá từng giao dịch và ngăn chặn hành vi rửa tiền. Thông qua nền tảng AI của Nvidia, hệ thống của ngân hàng này xem xét hơn 500 tham số trên mỗi khoản thanh toán bao gồm thời gian, tốc độ nhập dữ liệu và số tiền giao dịch để xác định xem hoạt động đó có hợp pháp hay không. Cách tiếp cận dựa trên dữ liệu này giúp thắt chặt việc ngăn ngừa gian lận, đồng thời phản ánh tầm quan trọng ngày càng tăng của chuyển đổi số ngành tài chính trong quản trị rủi ro.

Close Brothers – Ứng dụng RPA trong quy trình giải ngân

Close Brothers đã tự động hóa các tác vụ xử lý thanh toán, vốn trước đây được thực hiện thủ công, bằng cách sử dụng giải pháp UiPath RPA. Hệ thống tự động tiếp nhận chứng từ, gắn cờ các dữ liệu còn thiếu và chuẩn bị sẵn hồ sơ cho bước soát xét cuối cùng. Điều này cho phép đội ngũ nhân sự tập trung vào các nhiệm vụ có giá trị cao hơn, đồng thời giảm thiểu sai sót và tình trạng chậm trễ do yếu tố con người.

Ngân hàng này hiện đang áp dụng cùng một khung tự động hóa cho các bộ phận kinh doanh khác để thúc đẩy hiệu suất tổng thể thông qua chuyển đổi số ngành tài chính.

Monzo – Mô hình ngân hàng thuần số dẫn đầu trải nghiệm ứng dụng di động.

Monzo là minh chứng cho thấy các ngân hàng ưu tiên di động có thể cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số hoàn toàn với mức phí rẻ hơn cùng những tính năng thân thiện với người dùng. Ngay trên ứng dụng, người tiêu dùng có thể kiểm soát chi tiêu, thiết lập ngân sách và sử dụng các công cụ tài chính một cách trực quan.

Thông qua việc mở rộng sang thị trường Châu Âu và ra mắt các sản phẩm mới như vay thế chấp hay lương hưu, ngân hàng này đã cho thấy các mô hình thuần kỹ thuật số đang tiếp tục thúc đẩy chuyển đổi số ngành tài chính hướng tới những trải nghiệm ngân hàng linh hoạt và dễ tiếp cận hơn.

Citi – Hiện đại hóa quy mô toàn cầu thông qua nền tảng đám mây và AI

Trọng tâm chuyển đổi của Citi nằm ở việc đơn giản hóa cơ sở hạ tầng công nghệ toàn cầu và sử dụng các công cụ trí tuệ nhân tạo tinh vi. Ngân hàng này đã loại bỏ hơn 1.200 ứng dụng lỗi thời, đồng thời chuyển các hệ thống chính sang Google Cloud để tăng cường hiệu suất và khả năng mở rộng quy mô.

Citi cũng ứng dụng trí tuệ nhân tạo vào các quy trình nội bộ bằng cách ra mắt các công cụ hỗ trợ nhân viên tra cứu chính sách và tóm tắt tài liệu, cũng như sử dụng AI tạo để kiểm tra mã code tự động trên quy mô lớn. Những sáng kiến này cho thấy cách các hệ thống tinh vi và hạ tầng hiện đại tạo điều kiện cho quá trình chuyển đổi số ngành tài chính diễn ra mạnh mẽ.

Các Thách thức và Rủi ro Phổ biến

Trong quá trình thực hiện chuyển đổi số ngành tài chính, nhiều tổ chức tài chính nhận ra rằng những thách thức cam go nhất phần lớn lại không nằm ở yếu tố công nghệ. Những điểm nghẽn thực sự nảy sinh từ dữ liệu, con người, bộ máy quản lý và sự phức tạp của các quy định pháp lý. Dưới đây là những thách thức phổ biến mà các doanh nghiệp phải đối mặt, đi kèm với các giải pháp tương ứng:

Sơ đồ 4 thách thức và rào cản lớn nhất cản trở sự thành công của chuyển đổi số ngành tài chính.

Những thách khi thực hiện quá trình chuyển đổi từ các hệ thống di sản sang các mô hình kỹ thuật số mới.

Sai lệch chiến lược

Một thách thức lớn trong chuyển đổi số ngành tài chính là đảm bảo các sáng kiến tài chính phải phù hợp với định hướng tổng thể của tổ chức. Khi bộ phận tài chính tự động hóa các quy trình để tối ưu hiệu suất, nhưng toàn bộ công ty lại ưu tiên trải nghiệm khách hàng, các nỗ lực kỹ thuật số sẽ tạo ra sự xung đột thay vì mang lại giá trị.

Giải pháp: Các lãnh đạo tài chính nên tham gia sớm vào quá trình lập kế hoạch chiến lược. Điều này đảm bảo rằng các khoản đầu tư sẽ bổ trợ cho các mục tiêu dài hạn của công ty thay vì đi ngược lại chúng, đồng thời giúp các sáng kiến kỹ thuật số bám sát mục tiêu chung của tổ chức.

Chất lượng dữ liệu kém

Chất lượng dữ liệu thấp có thể làm tổn hại đến toàn bộ các dự án chuyển đổi số ngành tài chính. Vì ngành tài chính thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, nên dữ liệu không đồng nhất hoặc thiếu kiểm soát sẽ làm giảm độ chính xác của các mô hình học máy, dự báo và AI.

Giải pháp: Thực thi cơ chế quản trị dữ liệu nghiêm ngặt. Hãy hợp nhất các tập dữ liệu đang bị phân tán, tiêu chuẩn hóa các định nghĩa dữ liệu và triển khai hệ thống kiểm tra chất lượng định kỳ.

Thiếu hụt kỹ năng và nhân tài

Nhiều đội ngũ tài chính hiện nay vẫn duy trì cấu trúc xoay quanh các hoạt động tuân thủ và báo cáo thủ công. Tuy nhiên, các công việc tài chính đương đại đòi hỏi năng lực làm việc với các công cụ trí tuệ nhân tạo, phân tích nâng cao và các kỹ năng tự động hóa. Sự thay đổi này có thể tạo ra những lỗ hổng về nhân tài, gây cản trở quá trình chuyển đổi số ngành tài chính.

Giải pháp: Thực hiện tuyển dụng có chọn lọc cho các vị trí chuyên biệt, đồng thời nâng cao kỹ năng cho đội ngũ hiện tại thông qua các chương trình đào tạo về tự động hóa, phân tích dữ liệu và các công cụ kỹ thuật số.

Áp lực pháp lý

Khi công nghệ thay đổi, các ngân hàng phải đối mặt với những quy tắc ngày càng phức tạp. Các chính sách mới về AI, luật quyền riêng tư dữ liệu và việc duy trì các tiêu chuẩn toàn cầu có thể gây ra nhiều rủi ro và khó khăn trong quá trình triển khai thực tế.

Giải pháp: Thiết lập các hệ thống quản trị minh bạch và thử nghiệm AI trong các môi trường an toàn. Tại đây, bạn có thể giám sát chặt chẽ ai đang sử dụng dữ liệu, cách thức AI vận hành và kiểm soát đầu ra của nó.

Lộ trình Chuyển đổi số cho Các Tổ chức Tài chính

Bất kỳ tổ chức tài chính nào đang nỗ lực định hướng trong bối cảnh thay đổi nhanh chóng hiện nay đều cần một lộ trình rõ ràng cho chuyển đổi số ngành tài chính. Các bước dưới đây sẽ giúp các ngân hàng và các công ty dịch vụ tài chính tiến xa hơn trên hành trình này:

Mô hình bánh răng thể hiện lộ trình 6 bước triển khai chuyển đổi số ngành tài chính từ chiến lược đến mở rộng quy mô.

Quy trình triển khai chuyển đổi số ngành tài chính

Bước 1: Xác định mục tiêu kinh doanh rõ ràng

Mọi sự thay đổi đều bắt đầu từ những mục tiêu được xác định cụ thể. Các tổ chức phải định nghĩa rõ ràng các kết quả về mặt kỹ thuật và kinh doanh mà họ mong muốn đạt được, bao gồm việc tăng cường độ chính xác, đẩy nhanh tốc độ báo cáo hoặc cải thiện khả năng tuân thủ.

Việc thiết lập các mục tiêu ưu tiên ngay từ đầu giúp các đội ngũ duy trì sự thống nhất và ngăn chặn các dự án đi chệch khỏi mục tiêu chung của tập đoàn. Khi các nhà lãnh đạo hoàn thiện những mục tiêu này, họ sẽ xác định được một hướng đi tập trung, dẫn dắt toàn bộ hành trình chuyển đổi số ngành tài chính.

Bước 2: Đánh giá thực trạng công nghệ và quy trình hiện tại

Việc hiểu rõ thực trạng môi trường hiện tại là vô cùng quan trọng. Điều này bao gồm việc liệt kê tất cả các hệ thống hiện có, đánh giá mức độ hỗ trợ của từng hệ thống đối với các mục tiêu chiến lược, và thẳng thắn thừa nhận những quy trình nào không còn phù hợp với bối cảnh kỹ thuật số. Việc tài liệu hóa các quy trình công việc xuyên suốt từ khoản phải trả, khoản phải thu đến báo cáo tài chính sẽ giúp phát hiện ra các “điểm nghẽn”, trong khi các chỉ số về thời gian chu kỳ và tỷ lệ sai sót sẽ chỉ ra nơi mà việc chuyển đổi mang lại tác động lớn nhất.

Việc thu thập phản hồi từ các đội ngũ nhân sự cũng đảm bảo rằng những vấn đề tồn đọng thường xuyên được ghi nhận, tạo ra một nền tảng vững chắc cho chương trình chuyển đổi số ngành tài chính trên quy mô rộng lớn hơn.

Bước 3: Ưu tiên các trường hợp sử dụng có tác động cao

Không phải quy trình nào trong kế hoạch chuyển đổi số ngành tài chính cũng mang lại giá trị như nhau. Do đó, các ngân hàng nên tập trung trước tiên vào các lĩnh vực có khối lượng giao dịch lớn, đòi hỏi nhiều công sức thủ công hoặc chịu áp lực lớn về tính tuân thủ. Các điểm khởi đầu phổ biến thường bao gồm quản lý chi phí, đối soát dữ liệu và xử lý hóa đơn. Việc đánh giá các trường hợp sử dụng này dựa trên tỷ suất hoàn vốn (ROI), độ phức tạp khi triển khai và mức độ phù hợp với mục tiêu chung của tập đoàn sẽ giúp tìm ra các dự án “mồi” tạo đà tăng trưởng sớm.

Bước 4: Xây dựng bài toán kinh tế và xác định các chỉ số KPI

Việc tính toán tỷ suất hoàn vốn (ROI) dự kiến, thời gian thu hồi vốn và mức cải thiện chi phí trên mỗi giao dịch cho phép các tổ chức bảo vệ các lựa chọn đầu tư của mình một cách công bằng và thuyết phục. Việc xác định các chỉ số KPI cụ thể như rút ngắn thời gian chu kỳ, cải thiện tỷ lệ sai sót hoặc độ chính xác trong tuân thủ giúp quy trách nhiệm rõ ràng trong suốt quá trình chuyển đổi. Đồng thời, điều này cung cấp một phương pháp nhất quán để theo dõi tiến độ trên suốt lộ trình chuyển đổi số ngành tài chính.

Bước 5: Triển khai thử nghiệm, đo lường và điều chỉnh

Thông qua việc triển khai quy mô nhỏ tại một phòng ban hoặc một quy trình cụ thể, các đội ngũ có thể quan sát hiệu suất thực tế, so sánh kết quả với các chỉ số KPI đã đề ra và thu thập phản hồi từ người dùng. Những bài học kinh nghiệm từ giai đoạn này giúp cải thiện công tác đào tạo, tinh chỉnh cấu hình hệ thống và củng cố quy trình quản trị sự thay đổi, từ đó đảm bảo quá trình chuyển đổi số ngành tài chính được mở rộng quy mô một cách hiệu quả hơn.

Bước 6: Mở rộng quy mô và liên tục tối ưu hóa

Khi giai đoạn thử nghiệm chứng minh được giá trị rõ rệt, các tổ chức có thể mở rộng giải pháp sang nhiều bộ phận khác. Việc thiết lập một Trung tâm chuyên xuất sắc sẽ đảm bảo rằng, khi quá trình triển khai phát triển, các quy tắc thực hành tốt nhất được áp dụng nhất quán và các tiêu chuẩn quản trị chặt chẽ luôn được duy trì.

Vì chuyển đổi số ngành tài chính không bao giờ là nỗ lực chỉ thực hiện một lần, các công ty phải thường xuyên xem xét lại các chỉ số KPI, đánh giá các công nghệ mới nổi bao gồm trí tuệ nhân tạo và tự động hóa nâng cao và liên tục điều chỉnh chiến lược của mình để duy trì hiệu suất cũng như tỷ suất hoàn vốn (ROI) trong dài hạn.

Tại sao Các Tổ chức Tài chính nên Cân nhắc Thuê ngoài/ Đối tác Dịch vụ CNTT?

Chưa bao giờ làn sóng chuyển đổi số ngành tài chính lại trở nên mạnh mẽ như hiện nay. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp tài chính đang đứng trước hai áp lực đối lập: một mặt phải duy trì vận hành hàng ngày ổn định và tuân thủ quy định, mặt khác phải nhanh chóng cập nhật công nghệ để giữ vững lợi thế cạnh tranh.

Trong bối cảnh các đội ngũ nội bộ đang chịu quá tải và các hệ thống di sản kìm hãm sự phát triển, việc thuê ngoài không còn chỉ là một lựa chọn hỗ trợ mà đã trở thành một đòn bẩy chiến lược. Hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ CNTT dày dạn kinh nghiệm mang lại cho các tổ chức sự linh hoạt, bí quyết chuyên môn và khả năng phục hồi cần thiết.

Những lợi ích vượt trội của việc thuê ngoài đội ngũ chuyển đổi số ngành tài chính:

Cam kết hệ thống vận hành với hiệu suất cao nhất, an toàn và ổn định theo đúng các tiêu chuẩn ngành.
Giúp doanh nghiệp thích ứng nhanh với các thay đổi của thị trường và rút ngắn thời gian ra mắt (time-to-market) các dịch vụ mới.
Tăng cường vị thế bảo mật thông qua các quy trình an ninh đã được chứng nhận và cập nhật liên tục.
Giảm bớt áp lực cho đội ngũ nhân sự trong nhà, cho phép họ tập trung vào các chức năng chiến lược cốt lõi.
Loại bỏ các chi phí CNTT ẩn và thiết lập cấu trúc chi phí rõ ràng.
Tận dụng chuyên môn sâu của các chuyên gia bên ngoài để đáp ứng các quy định pháp lý khắt khe.
Cung cấp đội ngũ chuyên gia lành nghề ngay lập tức khi đối mặt với các dự án phức tạp hoặc thời hạn gấp rút.
Cho phép tăng hoặc giảm quy mô nhân sự nhanh chóng tùy theo nhu cầu kinh doanh.
Tiết kiệm chi phí hơn so với việc xây dựng và duy trì một bộ phận CNTT nội bộ toàn diện.
Bằng cách ủy thác các nhiệm vụ hoặc cột mốc quan trọng cho các chuyên gia bên ngoài xử lý.

Với hơn 20 năm kinh nghiệm, Luvina cung cấp các giải pháp thuê ngoài CNTT được xây dựng chuyên biệt cho các ngân hàng và tổ chức dịch vụ tài chính. Dịch vụ của chúng tôi là sự kết hợp giữa tính bảo mật, sự minh bạch, tuân thủ quy định và hiệu quả vận hành. Chúng tôi đồng hành cùng các tổ chức tài chính để ổn định vận hành, xóa bỏ các điểm nghẽn công nghệ và kiến tạo những lộ trình đổi mới sáng tạo mới.

Đội ngũ chuyên gia công nghệ Luvina Software đang thảo luận giải pháp, đại diện cho yếu tố con người trong chuyển đổi số ngành tài chính.

Thuê ngoài là phương thức thông minh nhất để khai thác nguồn nhân lực tài năng

Sẵn sàng tối ưu hóa quy trình và đẩy nhanh tốc độ chuyển đổi số ngành tài chính? Hãy liên hệ với Luvina ngay hôm nay để thảo luận về các giải pháp thuê ngoài được thiết kế chuyên biệt cho lĩnh vực của bạn.

Thực hành Tốt nhất và Các Yếu tố Thành công

Cách các công ty tài chính quản trị sự thay đổi sẽ quyết định sự thành bại của quá trình chuyển đổi số ngành tài chính. Những tổ chức thực hiện tốt các lời khuyên dưới đây sẽ trở nên chuyên nghiệp và tự tin hơn trên hành trình chuyển đổi số ngành tài chính:

Khuyến khích các ý tưởng mới và hỗ trợ đội ngũ thích nghi với công nghệ cũng như những thay đổi của thị trường để tiến tới số hóa toàn diện.
Ưu tiên nguồn vốn cho hệ thống công nghệ mạnh mẽ, có khả năng mở rộng, tuân thủ quy định và bảo mật cao để phục vụ mục tiêu tăng trưởng dài hạn.
Tăng cường kết nối với các đối tác Fintech để tận dụng chuyên môn sâu, các giải pháp đột phá và tốc độ triển khai nhanh chóng.
Tạo ra các tương tác kỹ thuật số tự nhiên và cá nhân hóa, đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao của người dùng hiện đại.
Đảm bảo nhân viên luôn được cập nhật về các thực hành tốt nhất, xu hướng ngành và công nghệ mới.
Lựa chọn các khóa đào tạo chuyên sâu giúp lãnh đạo cải thiện kỹ năng ra quyết định và am hiểu về kỹ thuật số.
Cân nhắc các chương trình như Duke CFO Program để tiếp cận kiến thức tiên tiến về công nghệ tài chính đương đại, dữ liệu lớn, phân tích dữ liệu và số hóa.

Xu hướng Tương lai và Những Bước tiếp theo

Các mô hình kinh doanh mới, ưu tiên của người tiêu dùng và công nghệ tiên tiến đang thúc đẩy mạnh mẽ quá trình chuyển đổi số ngành tài chính. Để duy trì vị thế dẫn đầu, các tổ chức tài chính cần đặc biệt lưu tâm đến những xu hướng chủ chốt sau đây:

Xu hướng	Mô tả
Tài chính dựa trên dữ liệu và thời gian thực	Quản trị tài chính dựa trên dữ liệu được xử lý theo thời gian thực từ nền tảng điện toán đám mây và quản lý dữ liệu lớn. Hệ thống báo cáo tức thì giúp đưa ra quyết định nhanh chóng, phát hiện sớm các vấn đề và cung cấp những hiểu biết chính xác hơn.
AI và Tự động hóa thông minh	Đơn giản hóa quy trình vận hành, tăng cường khả năng phát hiện gian lận và nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng thông qua Chatbots, Học máy, Tự động hóa quy trình bằng Robot và Trí tuệ nhân tạo.
Blockchain và Tài chính phi tập trung	Cùng với hợp đồng thông minh, Blockchain và DeFi đang đẩy nhanh tốc độ thanh toán quốc tế. Các công nghệ này đồng thời thúc đẩy tính minh bạch và khả năng tiếp cận trên phạm vi toàn cầu.
Dịch vụ Cloud, Mobile và IoT	Các ngân hàng đang tập trung mạnh mẽ vào ứng dụng di động, sử dụng hạ tầng điện toán đám mây và liên kết các thiết bị thông minh. Điều này giúp việc mở rộng quy mô trở nên dễ dàng hơn, tăng tính cá nhân hóa và cải thiện hiệu quả vận hành.
An ninh mạng và Phổ cập tài chính	Hệ thống bảo mật dữ liệu tiên tiến giúp bảo vệ khách hàng an toàn hơn, trong khi các công cụ trực tuyến hỗ trợ người lao động trong nền kinh tế tự do và các nền tảng tự phục vụ, góp phần thúc đẩy chuyển đổi số trong dịch vụ tài chính.

Các xu hướng mới nổi trong chuyển đổi số ngành tài chính

Câu hỏi thường gặp

1. Chuyển đổi số ngành tài chính là gì?

Chuyển đổi số ngành tài chính là việc ứng dụng các công nghệ kỹ thuật số nhằm tối ưu hóa quy trình vận hành và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Ví dụ, các ngân hàng hiện nay đang triển khai rộng rãi ứng dụng di động và các công cụ trí tuệ nhân tạo (AI) để tinh gọn dịch vụ cũng như ngăn chặn gian lận một cách hiệu quả.

2. Các ngân hàng có thể hưởng lợi từ công nghệ số như thế nào?

Công nghệ số trong chuyển đổi số ngành tài chính giúp các ngân hàng tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại, phân tích dữ liệu khách hàng sâu sắc và đẩy nhanh tốc độ thực hiện giao dịch. Những công nghệ này cũng giúp cá nhân hóa dịch vụ ở mức độ cao và cải thiện khả năng ra quyết định dựa trên dữ liệu.

3. Các ví dụ điển hình về tài chính kỹ thuật số

Các ví dụ tiêu biểu bao gồm các nền tảng ngân hàng trực tuyến, ví điện tử, robot tư vấn đầu tư, công nghệ Blockchain cho các giao dịch bảo mật, và các công cụ AI giúp nâng cao chất lượng hỗ trợ khách hàng cũng như hiệu quả vận hành.

Kết luận

Bài viết này đã khám phá những khía cạnh then chốt của chuyển đổi số ngành tài chính. Việc nắm vững những kiến thức chuyên sâu này sẽ giúp các chuyên gia tài chính nhận diện cơ hội, vượt qua thách thức và áp dụng các chiến lược hiệu quả nhằm tối ưu hóa vận hành, nâng cao trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng dài hạn.

Chìa khóa của sự thành công nằm ở năng lực lãnh đạo chiến lược, tinh thần đổi mới sáng tạo không ngừng và việc xây dựng một đội ngũ nhân sự luôn sẵn sàng thích nghi với những thay đổi.